Когда банк оформляет кредит, то часто требует у заёмщика определённую страховку, а именно предоставить поручителя. Несмотря на то, что порядок отношений между банком, заёмщиком и поручителем прописывается в специальном договоре, всё же быть поручителем—это большой риск. Ведь он не имеет никаких прав на приобретаемое имущество, а вот ответственность несёт в полном объёме.
За что отвечает поручитель и какие имеет права?
Об ответственности сказано в статье 363 ГК РФ. Если кредит не оплачивается заёмщиком, то поручитель обязан вносить необходимую денежную сумму на счёт в банк ежемесячно, и кроме того погасить задолженность и проценты, компенсировать затраты связанные с расходами по взысканию долга. Поручитель не может отказаться от выплат и по условиям договора поручительства, и из-за опасения испортить собственную кредитную историю. Поручитель в любом случае рискует потерять своё имущество, так как банк может взыскать долг. Ещё стоит обратить внимание на то, какой вид ответственности прописан в договоре. При солидарной ответственности банк одновременно обращается с просьбой о погашении задолженности и к заёмщику. И к поручителю. А при субсидарной кредитор сначала пытается взыскать выплаты с заёмщика, и только в случае невозможности получения средств от него переключится на поручителя. Если оба оказываются неплатёжеспособными, то банк вправе конфисковать имущество как заёмщика, так и поручителя.
Часто поручителям кажется, что они в любое время смогут отказаться от исполнения обязательств. Это не так. Для банка поручитель—дополнительная гарантия. Серьёзные проблемы со здоровьем, потеря работы, жилья или ссора с заёмщиком не являются важной причиной для расторжения договора поручительства. Свобода наступает только после того, когда кредит будет полностью погашен. За уклонение от уплаты по займу может наступить даже уголовная ответственность. Поэтому стоит сто раз подумать, прежде чем давать согласие на поручительство.
В статьях 354 и 365 ГК РФ прописаны и права поручителя. Он вправе подать иск в суд на заёмщика, чтобы тот возместил средства, потраченные на погашение его долга. К заявлению необходимо прикрепить кредитный договор, договор поручительства, квитанции о переводе денежных средств и документ, подтверждающий погашение кредита. Правда. Если заёмщик остаётся неплатёжеспособным, то выплаты компенсации могут затянуться надолго.
Советы людям, решившимся стать поручителями
Во-первых, нужно иметь полную информацию о кредите: наименование банка, процентная ставка, сумма займа и сроки.
Во-вторых, проверить доходы заёмщика, его имущественные права, наличие постоянной работы.
В-третьих, внимательно изучить договор кредитования и поручительства.
Никогда не давать согласие банку автоматически становиться ответчиком по долгу. Не разрешать без письменного разрешения списывать деньги со счетов.
Лучше всего иметь дело с добросовестными и надёжными людьми, чтобы поручительство стало только гарантией на бумаге, а не на деле.
