Ипотека — это финансовая услуга, предлагаемая банками, кредитными агентствами по недвижимости и другими кредитными компаниями. Ипотечный кредит обычно имеет более низкую процентную ставку и более длительный период погашения по сравнению с потребительским займом. Помощь в получении ипотечного кредита может оказать квалифицированный брокер "ARTEGO Finance" artegofinans.ru.
Однако, если вы не выполняете свои обязательства по погашению долга и ваша ипотека была гарантирована принадлежащим вам имуществом, кредиторы могут забрать и перепродать ваш дом для погашения ипотеки.
Банки могут принимать или не принимать ваше ипотечное заявление. Прежде чем предлагать ипотечный кредит, кредитор должен оценить вашу платежеспособность, то есть определить, можете ли вы покрыть связанные с ипотекой расходы.
Оценка платежеспособности заемщика
Финансовые организации должны оценить платежеспособность заемщика, который хочет оформить ипотеку. Ниже перечислены некоторые действия банков, которые хотят оценить вашу ликвидность:
1. Банк оценит ваше финансовое положение (активы, долги). 2. Банк оценит стоимость актива, гарантирующего кредит. 3. Банковские работники попросят вас сообщить информацию о своём доходе, чтобы финансовая организация могла проверить, есть ли у вас возможность погасить кредит. Кредитор может предложить вам ипотеку только в том случае, если оценка показывает, что вы можете погасить ипотечный займ.
Кредитные учреждения часто не одобряют предоставление ипотечных кредитов для активов, находящихся в других странах или предназначенных для людей, чьи источники дохода или места жительства находятся в странах, отличных от той, где банк имеет свою штаб-квартиру.
Тем не менее, банки не могут проводить различия между гражданами ЕС исключительно по причинам национальности.
Если вы считаете, что вы подверглись дискриминации со стороны банка по причине вашей национальности, вы можете:
- связаться с банком (или его "отделом претензий"), чтобы получить официальное письменное заявление с указанием причин отказа в кредите; - если отказ основан исключительно на вашей национальности, обратиться за советом и помощью в FIN-NET (сеть жалоб в сфере финансовых услуг), которая выступает посредником в финансовых спорах между потребителями финансовых услуг и провайдерами, такими как банки.
Важная информация для оценки и сравнения предложений по ипотекам
Желательно сравнить предложения от разных кредиторов, прежде чем принимать решение по ипотечному кредиту. Перед тем, как сделать вам предложение по ипотеке, кредитная организация должна предоставить вам европейский стандартизированный информационный лист (FEIN). Это модель документа, в которой вы найдете наилучший анализ условий предложения ипотечного кредита.
FEIN предоставляет заемщику следующую информацию:
- сумма кредита; - срок кредита; - процентная ставка; - общая сумма, подлежащая возмещению; - годовая процентная ставка: эквивалентна от общей стоимости кредита, выраженной в виде годовой процентной ставки; - расходы, которые должны быть оплачены, периодически или только один раз; - количество, периодичность и сумма платежей; - условия досрочного погашения ипотеки; - расходы, которые вы будете иметь, если решите возместить кредит до оговоренного срока; - примеры возможного влияния колебаний обменного курса валют на ваш ипотечный кредит.
FEIN позволяет сравнивать предложения разных кредитных провайдеров и выбирать то, которое кажется вам наиболее подходящим. Если ваш кредитор не предоставил вам карту FEIN, вы можете попросить ее в своей финансовой организации. Кредитор или кредитный посредник должен предоставить вам, как минимум семь, дней для изучения кредитного предложения.
В целом, часть ипотеки или весь ипотечный долг может быть погашен заранее. Это позволяет вам прекратить выплачивать проценты по непогашенным долгам или перейти к другому более выгодному ипотечному предложению.
В этом случае кредитная организация может попросить вас выплатить компенсацию при возврате ипотечного кредита раньше, чем ожидалось. В любом случае, компенсация не может быть больше, чем потеря дохода кредитора.
Страхование ипотечного кредита вступает в силу, если вам приходится сталкиваться с обстоятельствами, которые мешают вам вернуть долг (болезнь или потеря работы). Кредитные провайдеры могут потребовать от вас подписки на полис страхования ипотеки. Оформление страхового полиса никогда не может быть условием для получения кредита. Вы всегда можете искать лучшие условия ипотеки в разных страховых компаниях.
