Кредиты онлайн, наличными или на карту, — один из самых востребованных банковских продуктов. Таких предложений на ставропольском рынке очень много. Чтобы привлечь клиентов в условиях высокой конкуренции, некоторые банки предлагают заемщикам поучаствовать в программах лояльности и снизить расходы на кредит.
В этой статье разберемся, как работают такие предложения, какие преимущества они предоставляют и что нужно знать, чтобы воспользоваться ими по максимуму.
Как работают программы лояльности
Программы лояльности — это механизмы, с помощью которых банки привлекают и удерживают клиентов. Обычно участие бесплатное, но может потребовать выполнения определенных условий. Например:
активное использование кредитной или дебетовой карты;
подключение мобильного банка;
покупки у партнеров;
подключение дополнительных опций и покупка услуг — страховки, подписки и других;
своевременное внесение платежей по кредиту;
отказ от досрочного погашения.
За это клиент получает бонусы, скидки или другие преимущества. Когда речь идет о кредитах наличными, чаще всего заемщикам предлагают снижение процентной ставки или возврат части переплаченных средств. Иногда банки возвращают до 100% переплаты.
Влияние программы лояльности на условия кредита наличными
Одно из главных преимуществ участия в таких акциях — возможность изменить ключевые параметры кредита. Например, снизить ставку, если клиент подтвердит свою лояльность или согласится выполнять определенные условия. Например, банк может снизить ставку на 1-2% для тех, кто уже какое-то время активно пользуется другими его продуктами, является зарплатным клиентом или хранит на счетах вклады.
Встречаются и другие примеры. Некоторые кредитные организации готовы вернуть все проценты тем, кто оформляет акционные продукты. В итоге можно воспользоваться деньгами банка полностью бесплатно.
Кроме того, участие в подобных программах повышает доверие к клиенту как к заемщику. Это может повлиять на условия будущих займов.
Снижение ставки даже на 1% может сэкономить значительные суммы, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Не менее выгодно вернуть хотя бы часть переплаты. Плюсы от повышения репутации оценят те, кто регулярно пользуется кредитными продуктами.
Пример:
Представьте клиента, который оформил кредит наличными на сумму 500 000 рублей сроком на 3 года. Стандартная ставка — 14% годовых, но участникам программы лояльности банк предлагает снижение ставки до 12% при условии:
ежемесячного внесения платежей без просрочек;
использования дебетовой карты для оплаты коммунальных услуг.
За счет этого клиент сэкономит около 30 000 рублей за весь срок кредита. Более того, банк может вернуть часть переплаты в виде бонусов или кэшбэка.
Кому подходят программы лояльности
Как правило, пользоваться специальными предложениями выгодно. Но оформляют их не всем. Вот несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на особые условия кредитования:
те, кто регулярно пользуется банковскими продуктами и зарекомендовали себя как лояльные и платежеспособные клиенты;
те, кто готов выполнять особые условия и тратить средства на дополнительные услуги.
Ограничения и риски
Хотя подобные акции кажутся выгодными, у них есть свои ограничения:
Условия могут быть сложными для выполнения. Например, необходимость тратить определенную сумму ежемесячно.
Стоимость допуслуг при оформлении кредита может быть слишком высокой, а получится ли в итоге соблюдать все условия и перекрыть затраты выгодой от участия, не всегда известно.
Невыполнение требований часто приводит к утрате льгот или даже штрафным санкциям.
Иногда программы привязывают клиента к конкретным продуктам банка, что может быть неудобно.
Программы лояльности — это эффективный инструмент, позволяющий снизить расходы на кредит наличными и получить дополнительные преимущества. Но чтобы воспользоваться ими с выгодой, важно внимательно изучать договор и выбирать те предложения, которые вам подходят.
