Аббревиатура “POS” расшифровывается как “point of sale”. В переводе с английского это значит “точка продаж” или “торговая точка”. Отличительной особенностью такого вида кредитования является то, что для его оформления не нужно обращаться в отделение банка или микрофинансовой организации. А оформить заем на покупку можно прямо в магазине. В этом случае кредитный договор оформляет представитель банка или брокер, оформивший соглашение с несколькими кредитными организациями.
В чем особенность POS-кредитования, и как оно работает
Как уже сказали, POS-кредитования — это кредит, который можно оформить на покупку товара прямо в магазине. Таким образом можно взять под процент все что угодно: смартфон, ноутбук, бытовую технику, электронику, мебель, одежду, обувь и многое другое. Причем купить товар в POS-кредит можно не только в розничных магазинах, но еще и в интернет-магазинах и на маркетплейсах.
Если вы не хотите оформлять кредит на долгий срок, но вам не хватает денег на оплату покупки, вы можете обратиться в МФО Zaymigo, получить там заем под 0% и закрыть долг с первой же зарплаты.
Оформление поиска кредитования в торговых сетях происходит следующим образом:
сотрудник магазина помогает клиенту выбрать банк или микрофинансовую организацию, с которыми сотрудничает магазин;
после выбора кредитной организации сотрудник заполняет и отправляет заявку на покупку товара в кредит;
банк принимает решение о выдаче или невыдаче займа в течение 10-15 минут;
в случае одобрения заявки сотрудник помогает оформить кредитный договор на срок от 3 до 24 месяцев (для этого от клиента требуется только паспорт);
после оформления кредитного договора банк переводит средства на счет торговой сети, а клиент забирает товар;
клиент выплачивает долг банку равными платежами в установленный договоров срок.
Плюсы и минусы POS-кредитов
Преимущества POS-кредитов:
Быстрое оформление. Для получения POS-кредита не нужно обращаться в банк или в микрофинансовую организацию. Оформить такой заем можно прямо в магазине. Это особенно удобно для тех, кто не хочет или не имеет возможности тратить много времени на оформление кредита.
Минимальный пакет документов. Обычно для получения такого займа требуется только паспорт гражданина РФ. Некоторые банки также могут запросить второй документ, удостоверяющий личность. Например, водительские права.
Возможность покупки товара в рассрочку. Некоторые товары можно оформить в беспроцентный кредит, что делает покупку более выгодной.
Удобство оформления. Получить POS-кредит можно непосредственно в том магазине, где планируется покупка товара. Это избавляет от необходимости обращаться в банк или в МФО.
Широкий выбор товаров. POS-кредиты доступны для покупки различных товаров. Например, бытовой техники, электроники, мебели, одежды, обуви и многого другого.
Гибкие условия кредитования. Они могут различаться в зависимости от выбранного магазина и банка. Некоторые торговые сети также предлагают скидки или бонусы за покупку товаров в кредит.
Доступность. Получить POS-кредит проще, чем обычный потребительский заем. Он доступен более широкому кругу заемщиков. В том числе тем, у кого нет кредитной истории или официальной работы.
Недостатки POS-кредитов:
Высокая переплата. Обычно банки выдают такие займы всего по одному документу — паспорту гражданина РФ, не проверяя платежеспособность заемщика. Чтобы обезопасить себя, кредитные организации устанавливают высокую процентную ставку — 30% годовых и более. А если торговая сеть сотрудничает не с банком, а с микрофинансовой организацией, переплата будет еще больше.
Навязывание ненужных услуг. Когда покупатель оформляет кредит в магазине, у него часто нет возможности внимательно прочитать условия договора. Пользуясь этим, банки и торговые сети навязывают дополнительные услуги, например, специальную гарантию на технику, страхование жизни и здоровья и так далее.
Риск испортить кредитную историю. Иногда люди, покупающие товары в кредит, думают, что они заключили договор не с банком, а с магазином. И нет ничего страшного в том, чтобы просрочить платеж продавцу. Но поскольку договор кредитования заключается с кредитной организацией, даже незначительная просрочка влияет на кредитную историю.
Есть ли замена POS-кредитам
У такого вида кредитования есть существенные недостатки в виде высокой процентной ставки и навязывания дополнительных ненужных услуг. Поэтому иногда, чтобы купить товар в кредит на наиболее выгодных условиях, стоит рассмотреть замену POS-займов:
Рассрочка. В некоторых магазинах можно оформить беспроцентный кредит. В таком случае обязанность по выплате процентов на себя берет торговая сеть, а покупатель возвращает ровно ту сумму, которую он брал на оплату товара.
Кредитная карта. У обычных кредиток есть большой льготный период на покупки, в течение которого держателям не нужно оплачивать проценты за пользование деньгами. По некоторым карточкам он может достигать 120 дней, а по картам рассрочки — 12 или 24 месяцев. Кредитной картой можно расплатиться в магазине, а затем положить на нее средства, которые были потрачены на покупку.
Потребительский кредит в банке. Процентная ставка по потребительскому займу значительно ниже, чем по POS-кредиту. Например, ВТБ выдает кредит наличными с переплатой от 3,9% годовых.
Оплата покупок частями. Например, такую услугу предлагает Яндекс. Она называется “Сплит”. При оплате покупки Сплитом стоимость товара делится на четыре равных платежа, которые нужно выплатить за короткий срок — два месяца.
Вывод
Подведем итоги. В 2024 году POS-кредитование — удобный способ купить понравившийся товар в кредит, если не хватает собственных средств на покупку. Но не стоит забывать, что у такого займа есть множество недостатков, в числе которых высокая процентная ставка и навязанные услуги, стоимость которых так же включается в сумму кредита. Поэтому перед оформлением POS-кредита стоит оценить свои финансовые возможности и обдумать, насколько рационально это действие.
