С 2015 года в России действует закон о банкротстве физических лиц - №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Он позволяет людям, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за крупных долгов, законно списать их и начать жизнь с чистого листа. Главное условие - общая сумма долгов должна превышать 500 000 рублей, а просрочка платежей - 3 месяца и более. Хотите подробнее узнать об этом?
Банкротство физлица проводится через арбитражный суд. Для запуска процедуры нужно подать заявление о признании должника банкротом, приложить список кредиторов и должников, опись имущества, данные о сделках на сумму более 300 000 руб. за последние 3 года и другие документы.
После принятия заявления судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника, выявляет его имущество и контролирует процедуру банкротства. О начале процедуры уведомляются все кредиторы. Они могут предъявить свои требования, которые будут включены в реестр.
Затем финансовый управляющий проводит процедуру реструктуризации долгов. Он разрабатывает план погашения задолженности, который должен быть одобрен собранием кредиторов и судом. План рассчитывается исходя из уровня дохода и имущества должника. Обычно выплаты по реструктуризации растягиваются на срок до 3 лет.
Если реструктуризация невозможна, вводится процедура реализации имущества гражданина. Всё ценное имущество должника (кроме единственного жилья и вещей первой необходимости) выставляется на торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
После завершения всех расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Непогашенные долги списываются, и должник считается свободным от обязательств. Повторно пройти процедуру банкротства можно только через 5 лет.
Однако банкротство имеет и негативные последствия:
1. Ограничения на выезд за границу и управление транспортом на время процедуры.
2. Невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет.
3. Обязанность при получении кредитов указывать факт банкротства в течение 5 лет.
4. Испорченная кредитная история и сложности с получением новых кредитов.
Поэтому банкротство стоит рассматривать как крайнюю меру, когда другие варианты урегулирования долгов исчерпаны. Если вы рассматриваете банкротство, советуем тщательно взвесить все плюсы и минусы и проконсультироваться с опытными юристами.
В целом же институт банкротства физических лиц - это эффективный механизм защиты добросовестных граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию. Он дает возможность освободиться от непосильного долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
При этом важно помнить, что банкротство - это не способ избежать ответственности по своим обязательствам, а законный путь урегулирования проблемы в ситуации, когда все прочие возможности исчерпаны. Недобросовестное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества и доходов влечет неприятные последствия, вплоть до уголовной ответственности.
Еще один нюанс - услуги финансового управляющего и сопутствующие судебные расходы должник оплачивает самостоятельно. В среднем процедура банкротства физлица обойдется в сумму от 100 до 150 тысяч рублей.
Существуют и упрощенные процедуры банкротства. С сентября 2020 года должники с общей суммой долгов от 50 до 500 тыс. рублей могут пройти внесудебное банкротство бесплатно через МФЦ. Правда, для этого у гражданина не должно быть никакого ликвидного имущества и средств для погашения долга.
Ведется работа над законопроектом о внедрении упрощенной судебной процедуры банкротства. Предполагается, что граждане с долгами от 50 до 500 тыс. руб. смогут подать заявление о банкротстве без участия финансового управляющего, что существенно снизит расходы на процедуру.
Подведем итоги. Банкротство физических лиц - это законный и цивилизованный способ избавиться от непосильных долгов в ситуации, когда нет никакой возможности их отдать. Но к данному инструменту нужно прибегать в крайнем случае, тщательно просчитав все последствия и альтернативы. Лучший способ защиты от банкротства - это ответственное финансовое поведение, разумное кредитование и своевременное обслуживание своих долгов. Берегите себя и свои финансы!
