Бывают в жизни моменты, когда срочно нужны деньги, и человек задумывается об оформлении кредита даже под залог имеющегося жилья. Тогда, например, оформить кредит под залог комнаты просто, но 99% людей, желающих заложить жилье, бояться его потерять. Рассмотрим варианты выдачи денег под залог недвижимости. Не являются ли схемы выдачи займов и кредитов мошенническими, криминальными с целью завладеть имуществом? Стоит ли опасаться потерять собственную недвижимость, или можно спать спокойно?
Где брать кредит?
Рассмотрим ситуацию, когда кредитование в банке невозможно, и вы вынуждены обращаться к некредитным финансовым организациям или частным лицам. Занять денежные средства у частного лица, кредитного кооператива, лизинговой, микрофинансовой компании достаточно легко.
Плюсом кредитования у подобных организаций или частников является простота и скорость получения кредита.
Именно поэтому существует большой спрос на подобные услуги:
- отсутствует необходимость трудоустройства,
- нет нужды предоставлять полного пакета документов о доходах,
- необязательно наличие положительной кредитной истории.
Существенный минус выданных займов – высокая стоимость кредита (от 5% до 10% в месяц), небольшой срок займа и высокий ежемесячный платеж. Главное и практически единственное требование к заемщику одно — быть собственником жилья и иметь всю необходимую техническую документацию на недвижимость.
Ситуация при получении кредита может развиваться по двум вариантам – заключение кредитного договора или договора купли-продажи.
Заключение кредитного договора
Вам предлагают заключить кредитный договор, договор займа, с условием о залоге имеющейся недвижимости, и договор залога. Чтобы обезопасить себя, необходимо крайне внимательно прочитать условия, прописанные в документах. Следует внимательно изучить:
- срок займа,
- проценты по кредиту,
- наличие /отсутствие комиссии за выдачу кредита, обслуживание счета,
- размер неустоек, взыскиваемых за просрочку очередного платежа,
- время после наступления просрочки, когда кредитор имеет право обратиться за взысканием заложенного имущества.
Попробуйте предварительно получить проект договора на руки. Тогда вы сможете проконсультироваться у юриста, это будет самый безопасный вариант сделки. Юрист внимательно изучит текст договора, порекомендует вам либо внести какие-то изменения, либо сам расставит необходимые акценты и разъяснит тонкости.
При отсутствии возможности обратиться к юристу, внимательно изучите условия договора. Все то, о чем вы договаривались с кредитором устно, обязательно должно найти отражение в договоре. Если в нем прописан срок возврата кредита неделя, месяц, но устно вы договорились вернуть деньги через год — будьте осторожны, вас обманывают. Возврат средств будет обязательно произведен в срок, указанный в договоре.
Подписание документа только с устными договоренностями невозможно и приведет к негативным последствиям. Все нюансы сделки обязательно надо закреплять документально. Дополнительно заемщиком оформляется договор залога или закладная. Эти виды бумаг подлежат обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
Заключение договора купли-продажи
Фирма может предложить оформить заем договором купли-продажи. Что необходимо знать в этом случае? При подписании договора купли-продажи кредитор может устно заверять, что это лишь заем с обратным выкупом. На самом деле, вне зависимости от устной договоренности, вы подписываете договор купли-продажи, по которому впоследствии регистрируется новое право собственности.
То есть, заключая такой договор, вы рискуете перестать быть собственником недвижимости, даже если это ваше единственное жилье. Выселить вас недобросовестный кредитор сможет, даже если вы выплачиваете кредит вовремя. Суд поддержит кредитора, так как будет рассматривать наличие договора купли-продажи.
Именно поэтому крайне не рекомендуется заключать такой договор. Прежде чем брать кредит под залог недвижимость в некредитной финансовой организации, обезопасьте себя – изучите официальную информацию, отзывы в интернете, страницы соцсетей, посоветуйтесь со знающими людьми.
