Новые микрофинансовые организации появляются в условиях принципиально изменившихся правил игры. С 1 января 2026 года МФО обязаны запрашивать у заёмщиков официальное подтверждение дохода даже по займам до 50 тысяч рублей или проводить его оценку самостоятельно. Это требование кардинально меняет подход к выдаче микрозаймов, которые ранее славились своей доступностью и минимальными формальностями.
Тем, кто ищет актуальную информацию о работающих на рынке организациях, стоит изучить данные на https://кредит-онлайн.рф/novye-mfo/, где представлены проверенные компании, соответствующие новым требованиям регулятора. В январе 2026 года список включает более 200 кредиторов, прошедших экспертную проверку на отсутствие скрытых условий.
Ужесточение регулирования: защита или ограничение
Регуляторные нововведения касаются не только проверки доходов. МФО больше не могут выдать заёмщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200% годовых. Для займов с процентной ставкой от 150% увеличиваются резервы и коэффициенты риска, что делает высокорисковое кредитование экономически менее выгодным для организаций.
Дополнительным барьером стал механизм самозапрета на кредиты и займы, введённый в 2025 году. Граждане получили возможность самостоятельно ограничить себя от получения новых кредитов, что создало дополнительные сложности для МФО в привлечении клиентов.
Биометрия как новая реальность
С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании обязаны идентифицировать заёмщиков при дистанционном оформлении с помощью биометрических данных. Если у потенциального клиента на момент подачи заявки нет зарегистрированных биометрических данных в Единой биометрической системе, получить займ онлайн становится невозможно.
Эта мера призвана усилить защиту от мошенничества и кражи персональных данных, но одновременно создаёт значительный барьер для части населения. Не все граждане готовы регистрировать свою биометрию, а инфраструктура для её сбора пока развита неравномерно по регионам.
Цифровые технологии и искусственный интеллект в работе новых МФО
Новые микрофинансовые организации активно внедряют технологические решения для адаптации к изменившимся условиям. Системы автоматизированного скоринга на базе искусственного интеллекта позволяют оценивать платёжеспособность клиентов более точно, анализируя десятки параметров за считанные секунды.
Цифровизация процессов помогает снижать операционные издержки, что критически важно в условиях роста требований к резервированию и ограничения доходности. МФО разрабатывают собственные алгоритмы оценки рисков, способные работать с альтернативными данными – от истории онлайн-покупок до активности в социальных сетях.
Изменение портрета заёмщика
Аудитория микрофинансовых организаций трансформируется. По данным за 2025 год, 44% заёмщиков МФО составляют продавцы на маркетплейсах – люди, ведущие предпринимательскую деятельность, но часто не имеющие официального подтверждения стабильного дохода в классическом понимании.
Экономика микрофинансирования меняется. Рост рисков и операционных издержек из-за усложнения процесса взыскания делают массовые короткие займы менее привлекательными для бизнеса. МФО переориентируются на более длительные и крупные займы, работу с повторными клиентами, построение долгосрочных отношений.
Сокращение количества игроков на рынке
Жёсткие регуляторные требования неизбежно приводят к консолидации рынка. Количество микрофинансовых организаций в реестре Центробанка сокращается – выживают только те компании, которые способны адаптироваться к новым условиям, инвестировать в технологии и соблюдать все нормативы.
Около 15 миллионов россиян пользуются услугами МФО, но рост рынка микрозаймов резко замедлился. Если ещё пару лет назад отрасль показывала двузначные темпы роста, то в 2025-2026 годах наблюдается стагнация, а по некоторым сегментам – сокращение объёмов выдачи.
