Хотите открыть вклад в банке? Это верное решение, помогающее сохранить и приумножить ваши сбережения. Но будет полезно разобраться, чем различаются вклад и накопительный счет. Несмотря на то, что у этих финансовых инструментов есть схожие функции, они все-таки предлагают разные условия и возможности для управления капиталом.
Определения
Вклад, или депозит, — это определенная сумма, которую клиент передает банку на оговоренное время. За вложенные деньги кредитно-финансовая организация выплачивает проценты. Они могут быть как фиксированными, так и плавающими. Это зависит от условий договора.
Накопительный счет — тип банковского счета, предназначенный для накопления средств с начислением процентов на остаток. Он позволяет клиентам безопасно хранить деньги и при этом зарабатывать на них.
Главное отличие в том, что накопительный счет не ограничивает доступ к средствам, как в случае с депозитами.
Сроки
Как правило, вклады открывают на определенный срок: на несколько месяцев или лет. Есть также вклады с пролонгацией — они автоматически продлеваются на новый срок по истечении первоначального периода.
Это означает, что после завершения срока действия соглашения средства не выводятся, а остаются в банке и начинают приносить доход снова. Это позволяет не заключать договор повторно. Пролонгация может происходить на тех же условиях, что и ранее, или с изменением процентной ставки, в зависимости от политики банка.
Накопительный счет позволяет хранить и приумножать средства независимо от сроков.
Снятие средств
Чаще всего, если снять деньги с депозита досрочно, часть начисленных процентов сгорает. Могут быть и другие убытки, если условия договора это предусматривают.
С накопительного счета можно снимать сбережения в любое время.
Ставки
Второй важный момент касается способа начисления процентов. У вкладов чаще всего фиксированные ставки. То есть они известны на момент подписания договора и сохраняются на весь срок его действия.
У накопительных счетов ставки могут меняться и, как правило, они ниже, чем по депозитам. Все зависит от экономической обстановки и решений банка.
Минимальный размер вложений
Минимальный размер депозита обычно составляет от 10 000 рублей, сумма у каждого банка своя.
Для открытия накопительного счета обычно более низкие пороги входа. Например, некоторые банки предлагают вложить от 1 рубля.
Пополнение
Вклады бывают пополняемые и не пополняемые. В первом случае деньги можно вносить в любое время, кроме последних 30 дней действия срока договора. Во втором случае увеличить размер исходной суммы можно только в течении 30 дней с момента заключения соглашения. Накопительные счета, как правило, более гибкие и позволяют вносить средства когда угодно без ограничений.
Защита от потерь
Важно, что оба финансовых инструмента защищены системой страхования вкладов. То есть банки гарантируют возврат средств в случае банкротства. Однако лимиты страхования могут различаться, поэтому перед подписанием соглашения стоит ознакомиться с его условиями.
Что выбрать из двух банковских продуктов, зависит от ваших финансовых целей и потребностей. Главное — внимательно изучите предложения банков, сравните ожидаемую выгоду, оцените риски и выберите то, что подходит именно вам.
