25 октября 2020 года в ВЗО прошел второй вебинар на тему финансовой грамотности. Вебинар был посвящен планированию семейного и личного бюджета.
Об авторе вебинара Антоне Кизяковском
Антон Кизяковский — эксперт по финансовой грамотности, имеет 10-летний опыт консультирования и обучения в сфере персонального и финансового планирования. Инвестор с доходностью 8-20 % годовых обучил более 5000 человек.
Основы финансового планирования
Изначально нужно проанализировать бюджет семьи или свой личный бюджет (если человек живет один) и решить, в каком направлении работать над составлением своего финансового плана. Есть два варианта развития событий:
Экономия
Увеличение финансирования
Если семья решит экономить, то ей придется пересмотреть все свои расходы, чтобы понять, в какой категории можно их уменьшить. Если же принято решение увеличить доходы, то семье нужно будет подумать, где найти дополнительный заработок. Лучше всего работать в двух направлениях. Нельзя тратить все подчистую, при любой сумме дохода важно делать накопления. Доходы всегда должны превышать расходы.
Учет доходов и расходов
Вести учет доходов и расходов можно с помощью программы Excel. Таблица составляется из трех колонок: «Доходы», «Расходы» и «Профицит». В колонке «Доходы» нужно перечислить способы получения доходов, например, «Зарплата», «Облигации» и др. Колонку «Расходы» нужно поделить на два столбца: «Необходимые» и «Разовые». В столбце «Необходимые» нужно прописать те расходы, которые относятся к обязательным, например, оплата услуг ЖКХ, телефона, еды и т. д. В столбце «Разовые» прописываются те расходы, которые относятся к нерегулярным, например, одежда, развлечения (походы в кино или кафе), лекарства и т. д. В колонке «Профицит» нужно подсчитать, сколько денег осталось после учета всех расходов. Такую таблицу нужно вести ежемесячно (в идеале ежеквартально и ежегодно).
Зачем нужно вести учет личных финансов
Учет личных финансов позволяет:
Предсказывать о возможных финансовых проблемах. Если случилось что-то непредвиденное, например, у семьи заболел ребенок, то всегда найдутся на это деньги, так как вы планируете свои расходы
Улучшать финансовое состояние. Если вы знаете, что у вас есть деньги, то вам становится не только финансово, но и эмоционально легче, так как нет переживаний по поводу того, что вам на что-то не хватит денег
Подводные камни в ведении финансового бюджета
Многие люди не хотят вести финансовый бюджет, так как их останавливает несколько факторов:
Ведение записей своих доходов и расходов будут отнимать много времени
Поначалу, возможно, ведение бюджета будет занимать много времени, но спустя пару месяцев это войдет в привычку и будет занимать 10 минут в день.
Выгоды от ведения личных финансов не очевидны
Ведение финансового бюджета позволяет ставить финансовые цели и управлять своим бюджетом.
Сложности систематизации
Многих останавливает от ведения учета доходов и расходов тот фактор, что доходы и расходы будет трудно систематизировать. Нужно пойти по принципу упрощения. Например, не делить траты на еду на детскую и взрослую, а все вписать в одной графе «Продукты».
Бюджет: заблуждения и мифы
Я слишком мало зарабатываю, чтобы откладывать
Это не так, так как откладывать деньги можно с любой суммы. Это просто полезный навык, который нужно практиковать.
Для того чтобы не думать о бюджете, нужно много зарабатывать
Все богатые люди поэтому и стали богатыми, так как планировали свои финансы. Все начинается с малого.
Инфляция «съедает» накопления
Да, это так, но действует это правило только при том условии, если человек просто хранит деньги и никуда их не распределяет. Если деньги инвестируются под процент выше чем инфляция, то доход перекроет ее.
Хочу жить сейчас, а не через 10 лет
Откладывать и инвестировать нужно сейчас, так как если все тратить и не задумываться о завтрашнем дне, то через 10 лет мы не станем финансово успешными.
Учет расходов не сделает меня богатым
Богатыми люди стали потому, что они «платили первыми себе». То есть они вели свой финансовый бюджет, откладывали и экономили, но при этом увеличивали свои доходы.
Семейный бюджет
Нужно не стесняться говорить о деньгах, обязательно обсуждать траты и предстоящие крупные покупки. Также лучше всего сделать семейный бюджет общим и распределить обязанности в семье, то есть решить, кто за какие покупки из супругов будет отвечать. Важно делать накопления, откладывая 10-30 % от общего бюджета. Нужно не забывать строить мечты и цели, обговаривая их совместно с супругом.
Управление личными финансами
1 шаг. Учет расходов — прозрачность
Постоянно ведя свой бюджет, вы сможете вернуться к прошлому месяцу и сравнить свои траты с предыдущим. Вы все видите наглядно.
2 шаг. Учет расходов. Анализ — последовательность
После полугода ведения бюджета можно начинать анализировать свои траты и тем самым понимать, куда и на что уходят деньги, откуда к вам приходят доходы и т. д.
3 шаг. Оптимизация — финансовый эффект
Учет доходов и расходов помогает прийти к осознанному отношению к финансам.
4 шаг. Планирование — дисциплина
Ведение бюджета помогает анализировать свои доходы и расти в них, закладывать финансовую базу на будущее, формируя полезную привычку.
Правила конвертов
50 % – на базовые расходы
20 % – на крупные цели
30 % – на финансовую подушку и инвестиции
Правило 3-х капиталов
Резервный капитал. Финансовая подушка на 3-6 месяцев
Инвестиционный капитал. Покупка активов и создание пассивного дохода
Защитный капитал. Накопительное страхование жизни
Личный финансовый план
Он помогает взять под контроль свои денежные средства, обеспечить себя и будущее своих детей. Планирование своих финансов помогает достичь своих целей и стать финансово успешным человеком.
